Os bancos estão evoluindo rapidamente no contexto do digital banking, transcendendo suas funções tradicionais para se tornarem ecossistemas de serviços integrados.
De acordo com a pesquisa de Maturidade de Digital Banking 2022, realizada pela Deloitte, os bancos digitais estão no centro dessa revolução, oferecendo uma gama mais ampla de serviços financeiros e não financeiros, integrados por tecnologias avançadas.
Neste artigo você vai entender melhor quais são os tipos de digital banking e as principais soluções para oferecer aos seus clientes. Boa leitura!
Diferença entre digital banking e online banking
Embora frequentemente confundidos, “digital banking” e “online banking” são conceitos distintos. O online banking envolve a automação de serviços bancários tradicionais, permitindo realizar operações como transferências e pagamentos pela internet.
Por outro lado, o digital banking vai além, integrando tecnologias de forma mais profunda.
Ou seja, ele não apenas digitaliza os serviços existentes, mas também inova, criando novas formas de interação financeira que se entrelaçam com o cotidiano dos usuários.
Tipos de digital banking
A evolução digital transformou o setor bancário, introduzindo várias categorias de bancos adaptados às necessidades modernas dos consumidores. Conheça os principais tipos.
Neobanks
Os neobanks representam uma nova era no setor financeiro. São instituições totalmente digitais, sem qualquer agência física, que oferecem serviços bancários rápidos e econômicos.
Operando exclusivamente online, eles facilitam o acesso a serviços financeiros com menos burocracia e custos reduzidos.
Challenger Banks
Challenger banks se diferenciam ao desafiar diretamente os bancos tradicionais. Esses bancos combinam tecnologia de ponta com alguns serviços presenciais, oferecendo uma experiência que equilibra o digital com o acesso físico.
Eles se destacam por reformular modelos de negócios bancários, integrando soluções tecnológicas avançadas enquanto mantêm a opção de interações pessoais em locais físicos selecionados.
New Banks
New Banks emergem diretamente do ambiente digital e possuem licenças completas de operação bancária. Eles oferecem toda a gama de serviços bancários tradicionais, mas operam exclusivamente online.
Esses bancos facilitam o acesso a serviços financeiros de maneira conveniente e moderna, sendo ideais para consumidores que preferem gerenciar suas finanças sem a necessidade de visitar agências físicas.
Nonbank
Nonbanks são entidades que não pertencem ao setor bancário, mas fornecem uma variedade de serviços financeiros, como empréstimos simplificados ou hipotecas.
Aqui, as organizações priorizam atender necessidades específicas do mercado financeiro, muitas vezes focando em áreas como empréstimos pessoais, financiamento imobiliário ou até mesmo serviços de investimento, sem a gama completa de serviços de um banco tradicional.
Essas instituições podem ser uma opção atraente para aqueles que buscam soluções financeiras mais especializadas ou alternativas aos bancos tradicionais.
Principais soluções em digital banking
- pagamentos digitais: permite pagar contas online rapidamente, escaneando o código de barras, com histórico completo de transações;
- pagamentos instantâneos: realize transações em tempo real, sem precisar de dinheiro físico ou cartões, acessíveis a qualquer momento e lugar;
- emissão de boletos: automatize a criação de boletos personalizáveis com juros, multas e descontos, simplificando a gestão de recebíveis;
- vouchers e recargas: compre vouchers para serviços de streaming e telecomunicações diretamente pela plataforma, garantindo praticidade e rapidez;
- gestão de tesouraria: deixe a burocracia e o gerenciamento complexo de transações para os especialistas, focando nas operações principais;
- empréstimos simplificados: ofereça empréstimos de forma rápida e segura, atendendo às necessidades dos clientes e ampliando oportunidades de negócio;
- transferências bancárias facilitadas: envie dinheiro para diferentes instituições financeiras de forma simples, aumentando a conectividade e a liberdade financeira.
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Em resumo
Qual a diferença entre online banking e digital banking?
O online banking envolve a automação de serviços bancários tradicionais, permitindo realizar operações como transferências e pagamentos pela internet. Já o digital banking integra tecnologias de forma mais profunda, criando novas formas de interação financeira.
Quais são os tipos de digital banking?
- Neobanks;
- Challenger Banks;
- New Banks;
- Nonbanks.
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