O Brasil é atualmente o quarto maior mercado de fintechs do mundo. Essa informação é embasada por um estudo feito no fim de 2023 pela Distrito, que mostra que os investimentos em tecnologia financeira no país atingiram o valor de 3,9 bilhões de dólares.
Com tantos investimentos no setor, o mercado de concessão de crédito promete ficar aquecido nos próximos anos.
Neste artigo, falaremos mais sobre esse tema e mostraremos como a automação da esteira de crédito pode ser benéfica para o seu negócio. Para saber mais, continue a leitura!
Os principais desafios na gestão da esteira de crédito
Primeiramente, precisamos compreender que a esteira de crédito é uma série de processos usados para validar a concessão de crédito oferecida por instituições financeiras.
Por essa razão, cada tipo de crédito pode passar por fases diferentes, que se iniciam desde o primeiro pedido até a aprovação.
A automação da esteira é fundamental para manter todas as operações organizadas, bem como conseguir uma maior agilidade nos processos. Mas a verdade é que mesmo com todos os benefícios, pode haver alguns desafios.
Um deles tem relação com as informações dos solicitantes de crédito, já que os dados estão, muitas vezes, em mais de uma fonte de pesquisa.
Nesse caso, a descentralização dessas informações acaba gerando um tempo maior para análise do crédito, além de poder acarretar erros.
A qualidade dos dados é outro fator importante. Muitas vezes, os dados disponíveis estão desatualizados, incompletos ou são imprecisos, o que pode comprometer a análise de crédito.
A conformidade regulatória também deve ser considerada. O setor financeiro é altamente regulado, e a automação da esteira de crédito deve estar em conformidade com todas as normas e regulamentos aplicáveis.
Isso inclui a garantia de que todos os processos automatizados estejam de acordo com as exigências legais, o que pode demandar um esforço considerável em termos de auditoria e monitoramento.
Por que automatizar a esteira de crédito?
Existem diversos motivos para realizar a automação da esteira crédito da sua empresa, conheça os principais a seguir:
Agilidade no processo
Um dos principais benefícios em automatizar o processo de concessão de crédito é a agilidade na tomada de decisão. Isso permite um tempo de resposta mais rápido ao cliente, fazendo com que a aprovação ou reprovação ocorra com rapidez.
Redução do risco de inadimplência
O processo automatizado permite que a análise de crédito seja mais precisa, utilizando algoritmos e machine learning.
Com isso, o sistema avalia a capacidade de pagamento dos solicitantes, reduzindo a chance de conceder crédito a clientes com grandes chances de inadimplência.
Redução de custos
A diminuição da intervenção humana em tarefas repetitivas e burocráticas é essencial para a redução dos custos operacionais.
Afinal, o sistema automatizado possibilita que sejam processados grandes volumes de pedidos de crédito rapidamente, mitigando as chances de falhas e permitindo que os profissionais que executam as análises de crédito possam tratar questões mais estratégicas do negócio.
Aumento da produtividade
Tarefas repetitivas, que antes levavam horas ou dias para serem realizadas, passam a levar minutos, como por exemplo criar um relatório de crédito completo.
Dessa forma, a organização pode atender mais clientes em um tempo menor, aumentando o potencial dos negócios.
Segurança e compliance
A automação permite que todas as fases do processo fiquem em conformidade com as regulamentações vigentes e demais exigências legais. Esses sistemas ainda utilizam verificações de segurança para mitigar fraudes.
Padronização das etapas da esteira de crédito
Ao automatizar os processos, fica mais fácil eliminar variações geradas de erros humanos. Ou seja, é possível garantir que todas as análises sejam realizadas com os mesmos critérios e procedimentos, fazendo com que haja uma padronização.
Nesse caso, torna-se mais fácil a realização de auditorias, bem como o monitoramento dos processos até a última fase.
Satisfação dos clientes
Outro benefício importante é a experiência do cliente, que acaba melhorando por conta das respostas mais ágeis e dos processos transparentes.
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Se a sua empresa atua com concessão de crédito, saiba que a Dimensa está pronta para lhe oferecer a solução de automação ideal para todas as etapas da esteira de crédito.
Tudo isso, garantindo a eficiência e a segurança para sua empresa e também para os clientes.
Com o Workflow para Crédito, sua empresa poderá automatizar todos os processos manuais, ganhando mais produtividade e reduzindo custos.
Além disso, todas as etapas serão estruturadas para deixar o trabalho da sua equipe mais organizado.
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Em resumo
O que é esteira de crédito?
A esteira de crédito é o conjunto de processos e etapas que empresas do segmento de crédito seguem para avaliar, aprovar e monitorar a concessão de crédito aos solicitantes.
Esse fluxo inclui desde a solicitação inicial, análise de crédito, verificação de informações, até a decisão final e liberação do crédito. A automação dessas etapas visa tornar o processo mais eficiente e menos suscetível a erros.
Por que é necessário fazer análise de crédito?
Para entender qual o perfil do cliente solicitante e suas condições financeiras. Isso pode ser feito por meio de ferramentas que permitem a automação das etapas, otimizando o processo de análise de crédito.
Quais os motivos para implementar a automação da esteira de crédito?
- agilidade no processo;
- redução do risco de inadimplência;
- redução de custos;
- aumento da produtividade;
- segurança e compliance;
- padronização das etapas da esteira de crédito;
- satisfação dos clientes.
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