25/06/2024
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Leitura: 5 min

Gestão de crédito consignado e pessoal: o papel da tecnologia

Nos últimos anos, com o auxílio da tecnologia, o setor bancário passou por diversas mudanças, incluindo a forma como as transações financeiras e concessão de crédito são conduzidas.

De acordo com a pesquisa Tecnologia Bancária 2022 da Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN), as operações realizadas por meio de aplicativos móveis e internet banking superaram, pela primeira vez, as transações feitas por meios físicos.

Nesse cenário, onde a maioria das transações são digitais, é imprescindível explorar como a tecnologia tem atuado na área de crédito consignado e pessoal.

Atualmente, a concessão de crédito está se tornando cada vez mais acessível, já que a digitalização permite uma análise de crédito mais rápida e precisa.

Neste artigo, falaremos mais sobre o papel da tecnologia na gestão de crédito, destacando como essas inovações estão agindo na maneira como as instituições financeiras concedem empréstimos aos consumidores. Para saber mais, continue a leitura!

Os desafios da operação de crédito consignado

No que diz respeito à operação de crédito consignado, podemos enxergar diversos desafios. Um deles é a complexidade na gestão das informações, além da necessidade que a instituição tem de garantir eficiência e segurança em todas as etapas do processo.

Vale destacar que, entre os principais obstáculos enfrentados pelas instituições financeiras, estão:

  • a visibilidade limitada dos dados para tomada de decisões informadas;
  • a demora nas análises de crédito;
  • o monitoramento constante das operações;
  • o equilíbrio entre a escalabilidade humana e a automatizada.

Visibilidade dos dados para decisões informadas

Um ponto importante é que a falta de visibilidade completa dos dados dos clientes pode dificultar a avaliação precisa do perfil de crédito, levando a decisões mais difíceis ou mesmo a riscos desnecessários.

Além disso, a lentidão nas análises de crédito pode impactar negativamente a experiência do cliente e atrasar a concessão de empréstimos.

Agilidade nas análises

Outro desafio importante enfrentado pelas instituições financeiras na operação de crédito consignado é a agilidade nas análises.

Isso porque esse processo pode ser demorado e burocrático, envolvendo a coleta manual de uma grande quantidade de documentos e informações dos clientes.

Monitoramento constante

O monitoramento constante das operações também é essencial para identificar rapidamente qualquer atividade suspeita ou irregularidade, protegendo tanto a instituição financeira quanto os clientes.

Escalabilidade humana x automatizada

Por fim, surge o desafio de encontrar o equilíbrio entre a escalabilidade humana e a automatizada.

Enquanto a automação pode aumentar a eficiência e reduzir os custos operacionais, a intervenção humana ainda é necessária em certos aspectos do processo, especialmente em situações complexas que exigem análise cuidadosa e interpretação de nuances.

O papel da tecnologia na gestão de crédito

Como já mencionamos, o avanço da tecnologia tem influenciado de forma significativa a gestão de crédito, principalmente no empréstimo consignado e pessoal.

Afinal, as instituições financeiras perceberam a importância de investir em soluções tecnológicas para tornar o processo de concessão de crédito mais eficiente e acessível aos consumidores. 

Em particular, os aplicativos móveis se tornaram uma ferramenta atrativa, já que permite que os clientes solicitem e gerenciem seus empréstimos de forma rápida e conveniente.

Esses aplicativos não só simplificam o processo de solicitação, mas também proporcionam maior transparência e controle aos clientes, permitindo-lhes monitorar o status de suas solicitações em tempo real.

Além disso, trazem mais praticidade, já que os usuários evitam a visita a uma agência física.

A tecnologia também ajuda na análise de crédito, fornecendo às instituições financeiras ferramentas para avaliar o risco de forma mais precisa.

Sendo assim, a automação de processos e o uso de algoritmos avançados de análise de dados permitem que as instituições tomem decisões de crédito em tempo hábil, garantindo uma gestão mais eficiente.

Vantagens da tecnologia na gestão de crédito consignado e pessoal

Existem diversas vantagens em fazer a gestão de crédito por meio do uso de ferramentas e aplicativos de automação. Conheça algumas das mais conhecidas:

Velocidade na aprovação

A tecnologia permite processos de aprovação mais rápidos, reduzindo o tempo de espera para os clientes receberem seus empréstimos.

Menos burocracias

Os sistemas automatizados e integrados eliminam grande parte da papelada e dos procedimentos burocráticos, simplificando o processo para os clientes e as instituições financeiras.

Processo 100% digital

Com a tecnologia, todo o processo de solicitação, análise e aprovação do crédito pode ser realizado de forma totalmente digital, proporcionando conveniência aos clientes e economia de tempo para as instituições.

Facilidade para simulação e consulta

Plataformas online e aplicativos móveis permitem que os clientes simulem diferentes cenários de empréstimos e consultem suas opções de forma rápida e fácil, facilitando a tomada de decisão.

Maior segurança

Contar com recursos avançados de segurança, como criptografia de dados e autenticação multifatorial, ajuda a garantir a proteção das informações dos clientes durante todo o processo de gestão de crédito.

Redução de custos

Com processos mais eficientes e menos dependência de recursos humanos, as instituições financeiras podem reduzir custos operacionais, o que pode se refletir em taxas de juros mais baixas para os clientes.

Integrações otimizadas

A integração de sistemas e dados permite uma comunicação mais eficiente entre diferentes partes envolvidas no processo de concessão de crédito, garantindo uma experiência mais coesa e sem falhas para os clientes.

É o que faz a Dimensa, referência em soluções tecnológicas personalizadas que otimizam as operações da sua empresa, independentemente do tamanho.

Gostou do conteúdo? Aproveite a visita e conheça a solução da Dimensa para gestão de crédito.

Em resumo

Quais são os desafios da gestão de crédito consignado e pessoal?

Os principais desafios enfrentados pelas instituições financeiras são: a visibilidade limitada dos dados para tomada de decisões informadas, a demora nas análises de crédito, o monitoramento constante das operações e o equilíbrio entre a escalabilidade humana e a automatizada.

Quais as vantagens de utilizar a tecnologia na gestão de crédito?

  • velocidade na aprovação;
  • menos burocracias;
  • processo 100% digital;
  • facilidade para simulação e consulta;
  • maior segurança;
  • redução de custos;
  • integrações otimizadas.

crédito da imagem: Freepik

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