16/05/2024
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Leitura: 7 min

Core banking solution: recursos essenciais em um software de gestão para bancos

À medida que a automação e tecnologias cada vez mais sofisticadas avançam, o core banking solution se destaca na vanguarda desta revolução do mercado financeiro. 

Até recentemente, em 2022, o mercado global de software de core banking atingiu impressionantes US$10,89 bilhões, e não há sinal imediato de que a tendência esteja diminuindo.

Especialistas preveem uma fase de crescimento de 9,3% ao ano até 2030, e os Estados Unidos, China e regiões do Pacífico Asiático estão liderando a corrida.

Essas estatísticas são um claro sinal de quão crucial o core banking se tornou nas transações financeiras do dia a dia.

Mas, o que é exatamente o core banking? Pense nele como a força por trás das operações do seu banco.

É o sistema que conecta perfeitamente diferentes funcionalidades, tornando facetas como gestão de empréstimos e processamento de crédito mais suaves e rápidas para o banco e os clientes. Continue lendo para saber mais!

Importância de um core banking completo para gestão de bancos e financeiras

O core banking solution é importante para a gestão de bancos e financeiras porque integra todas as operações bancárias, garantindo a automação de tarefas diárias e fundamentando-se como um motor para o avanço estratégico e operacional.

Com isso, a implementação de um sistema de core banking robusto impulsiona a produtividade devido a operações mais rápidas e confiáveis.

Isso ainda contribui para a redução de custos operacionais, pois elimina processos ineficientes e repetitivos.

Ao mesmo tempo, o core banking solution reforça a segurança com protocolos avançados de proteção de dados, essenciais em um cenário de crescentes ameaças cibernéticas. 

Investir na implementação desse sistema permite que as instituições se adaptem com agilidade às mudanças de mercado e cumpram as exigências regulatórias sem comprometer o desempenho.

Nesse sentido, ter uma plataforma sólida para o desenvolvimento de novos produtos e serviços que atendem às demandas do cliente, é o que muitas vezes falta para organizações que visam o crescimento sustentável do negócio.

Recursos que não podem faltar em um core banking solution

Para garantir o sucesso e processos eficientes em um banco ou financeira, certos recursos são essenciais em um core banking solution. A seguir, confira os principais.

Conta-corrente e capital

A gestão de conta-corrente e capital é um pilar central em qualquer core banking solution, desempenhando um papel crucial no controle eficiente dos ativos e passivos dos clientes.

Tal funcionalidade garante transações seguras e precisas, além de possibilitar o monitoramento constante de saldos e atividades financeiras. Isso permite que todas as operações sejam refletidas em tempo real e com exatidão. 

Essa capacidade de gestão promove a integridade financeira da instituição e fortalece a confiança dos clientes.

Sistemas regulatórios

Os sistemas regulatórios em um core banking solution são responsáveis pela conformidade com leis e normativas aplicáveis.

Essenciais para alinhar as operações bancárias com os padrões regulatórios locais e internacionais, eles devem ser dinâmicos para se adaptarem às mudanças legislativas proativamente. 

Portanto, a aderência rigorosa a essas normas é vital para minimizar riscos legais e fortalecer a reputação e a posição da instituição no cenário financeiro.

Isso porque, ao garantir que o banco opere dentro dos parâmetros legais, ele assegura a sustentabilidade das práticas comerciais e a ética empresarial.

Gestão de risco e inadimplência

A gestão de risco e inadimplência é fundamental para assegurar a estabilidade e a solidez financeira da instituição. Essa função estratégica envolve a utilização de ferramentas avançadas para identificar, avaliar e mitigar riscos financeiros e creditícios.

Por meio dessas ferramentas, os bancos podem analisar e prever ameaças potenciais. Isso facilita, ainda, a tomada de decisões baseadas em dados, melhorando a gestão de capital e recursos. 

Gestão de cobranças

A gestão de cobranças é um componente essencial, que incorpora mecanismos eficazes para a recuperação de crédito e o manejo de dívidas.

Esse processo permite o monitoramento preciso de pagamentos em atraso, otimizando o ciclo de cobrança.

Cash management

O cash management abrange a administração cuidadosa do fluxo de caixa, assegurando que a instituição possa prever e satisfazer suas necessidades de liquidez.

Além disso, facilita o investimento eficiente de fundos excedentes, otimizando o retorno sobre ativos.

A gestão eficaz de caixa também ajuda a mitigar riscos financeiros. Dessa forma é possível garantir que a instituição tenha recursos disponíveis para oportunidades de investimento e para enfrentar desafios econômicos.

Gestão de empréstimos e financiamentos

A gestão de empréstimos e financiamentos em um core banking solution é crucial para controlar créditos concedidos e seus respectivos reembolsos.

Essa função centraliza a administração de prazos, taxas de juros e pagamentos, proporcionando uma visão clara e organizada.

Ainda, o recurso suporta uma avaliação de crédito rigorosa, assegurando que as concessões de empréstimos estejam em conformidade com as políticas internas do banco e práticas de mercado.

Transações em tempo real

A funcionalidade de transações em tempo real é fundamental para atender às expectativas modernas de agilidade e precisão. Essa capacidade garante a execução instantânea de operações financeiras, atualizando os saldos dos clientes sem demora.

Esse recurso eleva a satisfação do cliente e melhora significativamente a eficiência operacional do banco. 

Cadastro de clientes

O sistema de cadastro de clientes em um core banking solution é vital para manter informações precisas e seguras.

Essa tecnologia facilita o gerenciamento, acesso e atualização eficiente de dados, permitindo personalizar serviços e reforçar o relacionamento com os clientes.

A integridade do cadastro de clientes é essencial para a análise de risco, a oferta de produtos adequados e a construção de confiança no ambiente bancário.

Canais de atendimento ao cliente

Os canais de atendimento ao cliente são recursos essenciais para melhorar a interação e satisfação. Oferecendo opções online, via telefone e atendimento presencial, o sistema garante uma comunicação eficaz e suporte rápido.

Essa variedade de canais facilita o acesso dos clientes aos serviços, adaptando-se às suas preferências e necessidades. E, claro, um atendimento de eficiência e qualidade contribui para a fidelização, bem como constrói uma imagem positiva do banco.

Conheça a solução core banking da Dimensa

A Dimensa desenvolveu uma solução completa de Core Banking, cujo sistema escalável e flexível se adapta aos mais diversos modelos de negócio no mercado de serviços financeiros.

Além disso, nossa solução é composta por uma variedade de módulos, que incluem:

  • microcrédito;
  • avais e fiança bancária;
  • desconto e antecipação de recebíveis;
  • leasing;
  • repasses internos e externos;
  • interveniência / compror / vendor;
  • backoffice e simulador de crédito;
  • motor de risco e esteira de crédito;
  • balcão de seguros;
  • cartões private label;
  • gestão de empréstimos atacado e varejo;
  • gestão de contas e PIX;
  • recebíveis;
  • regulatórios para bancos, financeiras e IPs, entre outros.

Ao escolher a Dimensa como parceira na implementação do Core Banking, você pode contar com um sistema que proporciona inovação, eficiência operacional e conformidade regulatória

Nossa solução oferece vários modelos de integrações (APIs, Eventos, Arquivos) para integração com sistemas de terceiros, além de modularidade na implantação, permitindo que cada instituição selecione e implemente apenas os módulos necessários.

Com mais de 20 anos de expertise no mercado de core banking, a Dimensa garante um sistema seguro desenvolvido por profissionais com profundo conhecimento do setor financeiro. 

Nossa solução atende às demandas específicas de todos os segmentos, incluindo bancos, financeiras, securitizadoras, IPs e outras instituições. 

Quer automatizar suas operações financeiras, ganhar eficiência operacional de forma segura e ter disponibilidade técnica e tempo para comercialização de novos produtos financeiros? 

Conheça agora mesmo mais detalhes sobre nossa solução de Core Banking e conte com a Dimensa para crescer junto!

Em resumo

O que é core banking solution?

O core banking solution é um sistema integrado usado por bancos e outras instituições financeiras para gerenciar atividades fundamentais, como processamento de transações, abertura de contas, empréstimos, gestão de depósitos e outras operações bancárias essenciais. 

Quais recursos não podem faltar em um core banking solution?

  • conta-corrente e capital;
  • sistema regulatório;
  • gestão de risco e inadimplência;
  • gestão de cobranças;
  • cash management;
  • gestão de empréstimos e financiamentos;
  • transações em tempo real;
  • cadastro de clientes;
  • canais de atendimento ao cliente.

crédito da imagem: Freepik

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