O combate aos crimes financeiros tem sido um dos maiores desafios para a administração pública e os órgãos reguladores.
E com normas cada vez mais rígidas, torna-se necessário implementar processos automatizados, como o Background Check, para prevenir fraudes da melhor forma.
Sabendo disso, neste artigo vamos apresentar o que é a lavagem de dinheiro e como funciona a Lei de Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo e da Proliferação de Armas de Destruição em Massa (PLD-FTP).
Também explicaremos a importância da automação na detecção dessas atividades ilícitas. Acompanhe!
O que é lavagem de dinheiro?
Lavagem de dinheiro é o processo pelo qual recursos obtidos de atividades ilícitas são “limpos” para parecerem provenientes de fontes legais.
Esse processo envolve várias etapas, incluindo a colocação, camuflagem e integração dos recursos no sistema financeiro, tornando-os difíceis de rastrear.
O que é a Lei de PLD?
A Lei de PLD é uma legislação brasileira destinada a impedir a lavagem de dinheiro e o financiamento ao terrorismo.
Essa lei define os crimes de lavagem ou ocultação de bens, direitos e valores, e estabelece diversos mecanismos para a prevenção desses delitos.
Entre as obrigações impostas pela lei, está a identificação e verificação da identidade dos clientes por parte das instituições financeiras e outras entidades obrigadas.
Essas instituições devem, portanto, manter registros detalhados de todas as transações financeiras, especialmente aquelas que excedem certos valores ou são consideradas suspeitas.
Como funciona a Lei de PLD?
A Lei de Prevenção à lavagem de dinheiro exige que as empresas sigam procedimentos específicos para prevenir a lavagem de dinheiro:
- verificação de antecedentes: realizar a análise detalhada dos clientes (KYC), verificando identidade e perfil financeiro;
- monitoramento contínuo: monitorar todas as transações dos clientes para identificar padrões suspeitos;
- reporte de suspeitas: reportar transações suspeitas ao COAF com detalhes da transação e informações do cliente;
- manutenção de registros: manter registros detalhados de todas as transações e verificações por cinco anos;
- treinamento de funcionários: treinar regularmente os funcionários sobre políticas e procedimentos de PLD.
Por que automatizar os processos pode evitar a lavagem de dinheiro?
A automação de processos pode evitar a lavagem de dinheiro porque sistemas de monitoramento e detecção de atividades suspeitas transformam a análise de transações em uma operação contínua e precisa.
Os algoritmos de inteligência artificial e machine learning, por exemplo, analisam grandes volumes de dados em tempo real e identificam padrões anômalos que indicam possíveis tentativas de lavagem de dinheiro.
Além disso, a automação reduz a interferência humana para mitigar os riscos de erros e fraudes internas, bem como assegura que todas as transações sejam verificadas conforme os critérios estabelecidos, sem falhas ou atrasos.
Quais são os benefícios da automatização de processo de prevenção à lavagem de dinheiro?
Acompanhamento das mudanças regulatórias
A automatização facilita o acompanhamento das constantes mudanças regulatórias, visto que sistemas automatizados podem ser configurados para atualizar automaticamente as regras e procedimentos.
Isto é, a empresa sempre estará em conformidade com a legislação vigente.
Aumento da produtividade da equipe
Com processos automatizados, a equipe pode se concentrar em tarefas estratégicas que agregam mais valor ao negócio, enquanto as verificações de antecedentes são realizadas automaticamente e com precisão.
Validações e consultas mais rápidas
Sistemas automatizados realizam validações e consultas de antecedentes de maneira muito mais rápida do que processos manuais.
E isso acelera a tomada de decisão, fazendo com que as empresas atuem prontamente em caso de detecção de atividades suspeitas.
Para organizações que buscam prevenir a lavagem de dinheiro e ter todos os benefícios da automação em suas operações diárias, a Dimensa oferece uma plataforma de Background Check completa e confiável.
Essa solução foi desenvolvida para automatizar a verificação de antecedentes da sua empresa com rapidez precisão e conformidade com as regulamentações de PLD. Nossa plataforma:
- utiliza tecnologias avançadas para verificações detalhadas e contínuas;
- oferece um painel de controle intuitivo para gestão e monitoramento em tempo real diretamente nas fontes;
- emite alerta automático diante de irregularidades detectadas;
- realiza mais de 300 consultas em bancos de dados públicos nacionais e internacionais;
- automatiza processos de KYC, KYP, KYE, KYB;
- possui integração dos dados por API, ou seja, não há a necessidade de grande infraestrutura tecnológica;
- faz consultas individuais ou em lote para agilizar o retorno dos dados;
- tem alta capacidade de escala para atender desde startups até grandes empresas.
Ricardo Rodrigues, executivo da Dimensa especialista no segmento financeiro, destaca que "A utilização da ferramenta de Background Check é essencial para o setor, pois automatiza de forma eficiente a verificação de antecedentes e o monitoramento de listas de sanções.
Isso fortalece a conformidade com as regulamentações de prevenção à lavagem de dinheiro, reduz custos operacionais, minimiza o risco de multas e protege a reputação das instituições financeiras ao evitar danos à imagem por envolvimento em atividades ilícitas", confirmou.
Para mais informações sobre como o Background Check da Dimensa pode ajudar sua empresa a prevenir a lavagem de dinheiro, acesse o nosso site e fale com especialistas.
Em resumo
O que a Lei de PLD-FTP exige?
- identificação dos clientes e manutenção de registros atualizados;
- comunicação de operações suspeitas às autoridades competentes;
- implementação de políticas e procedimentos internos de controle;
- treinamento contínuo dos funcionários sobre prevenção à lavagem de dinheiro;
- auditoria periódica dos sistemas e processos de prevenção;
- monitoramento constante das transações financeiras;
- cooperação com órgãos de fiscalização e cumprimento de solicitações de informação.
Quais os benefícios de automatizar a verificação de antecedentes da empresa?
- melhor acompanhamento das mudanças regulatórias;
- aumento da produtividade da equipe;
- validações e consultas mais rápidas;
- maior capacidade para lidar com grandes volumes de dados.
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