À medida que os métodos fraudulentos evoluem, instituições financeiras enfrentam desafios cada vez mais complexos para proteger os ativos de seus clientes e manter a integridade do sistema financeiro.
Entretanto, há práticas antifraude que contribuem para a segurança do seu negócio, como o KYC e Background Check.
Neste artigo, vamos explorar detalhadamente como o KYC funciona e a importância das empresas adotarem cada vez mais práticas antifraudes. Continue a leitura para saber mais!
O que é KYC?
O KYC (Know Your Client), ou Conheça Seu Cliente, é um procedimento cujo objetivo é mitigar os riscos de fraudes e garantir conformidade com as regulamentações vigentes. Na prática, o KYC é feito para empresas confirmarem a identidade de seus clientes.
Definindo o Know Your Client
Conhecer o cliente envolve coletar informações, como nome, endereço e histórico financeiro, e verificar se esses dados são verdadeiros.
Afinal, são estes e outros que ajudam a tomar decisões sobre como melhor atender às necessidades de seus clientes e garantir transações seguras e confiáveis.
Dessa forma, ao descobrir que os dados são falsos, as empresas tomam medidas para se proteger contra possíveis fraudes e prevenir problemas futuros. Isso pode envolver várias ações, como:
- recusa de serviços — as empresas podem optar por recusar a prestação de serviços ao cliente, especialmente se houver suspeita de atividades fraudulentas ou ilícitas;
- bloqueio de contas — caso o cliente já tenha uma conta, as empresas podem optar por bloqueá-la temporária ou permanentemente para evitar que atividades fraudulentas continuem ocorrendo;
- comunicação com autoridades reguladoras ou policiais — em casos mais graves, as empresas podem comunicar às autoridades reguladoras ou policiais sobre a situação, especialmente se houver evidências de crimes.
A aplicação na política de compliance
A aplicação do KYC na política de compliance segue as diretrizes estabelecidas pelas leis e regulamentações. É o caso da:
- Lei de Prevenção de Lavagem de Dinheiro (Lei 9.613/98) — estabelece medidas para evitar o uso do sistema financeiro para tais atividades e institui o Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF) para fiscalização;
- normas do Bacen (Banco Central) — orientam as instituições a implementar procedimentos para conhecer seus clientes de forma detalhada;
- CMN (Conselho Monetário Nacional) — responsável por formular políticas relacionadas à moeda e ao crédito, orientam as instituições financeiras sobre medidas antifraudes;
- CVM (Comissão de Valores Mobiliários) — regulamentação para a prevenção de Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo (PLDFT) no mercado de valores mobiliários, entre outras fraudes.
Para que serve o KYC?
O KYC desempenha várias funções importantes para as empresas. Confira!
Cumprimento do compliance
Como mencionado anteriormente, o KYC contribui para que as corporações estejam em conformidade com as regulamentações e leis do setor.
Isso é fundamental para manter a operação da empresa e a confiança dos clientes. Afinal, cumprir as regulamentações e leis do setor protege o negócio de possíveis sanções e demonstra compromisso com a transparência, integridade e segurança.
Prevenção a riscos
Sem os procedimentos de KYC, as empresas estão mais suscetíveis a riscos relacionados a fraudes e outras atividades ilícitas.
Por exemplo, ao verificar a identidade de um potencial cliente, descobriu-se que ele usava identidades falsas para obter crédito de forma fraudulenta.
Sabendo disso, graças ao KYC e o Background Check (que avalia o histórico do indivíduo), a organização bloqueia a conta no momento certo e evita perdas financeiras significativas.
Otimização dos investimentos
Ao implementar processos eficazes de KYC, as instituições evitam prejuízos financeiros, muitos deles decorrentes de não conformidade com regulamentações, como multas e outras penalidades.
Isso permite uma melhor alocação de recursos e investimentos em áreas mais estratégicas do negócio.
Mapeamento de perfis de clientes
O KYC fornece informações valiosas sobre os clientes, como comportamento de compra e preferências. Isso ajuda a aumentar a satisfação do cliente, a retenção e a fidelização.
Por exemplo, uma empresa pode usar dados de compra e histórico de navegação de um consumidor para recomendar produtos complementares. Desse jeito, a instituição cria uma experiência diferenciada para cada público.
Qual é a importância do KYC?
O KYC também é importante por outros motivos, como:
- proteção da reputação da empresa — cumprir rigorosamente os procedimentos de KYC ajuda a proteger a reputação da empresa no mercado, que poderia ser prejudicada por clientes fraudulentos ou atividades ilícitas;
- construção de confiança com os clientes — ao demonstrar compromisso com a segurança e a integridade das transações financeiras, as empresas constroem confiança com os clientes. Afinal, eles sabem que as informações fornecidas estão protegidas;
- personalização de produtos e serviços — o KYC fornece informações valiosas sobre os clientes, como comportamento de compra e preferências, que podem ser usadas para personalizar produtos e serviços.
Como funciona o KYC na prática?
Na prática, o KYC funciona como um processo detalhado de verificação e validação da identidade e do histórico financeiro dos clientes em instituições financeiras. A seguir, saiba mais detalhes sobre isso!
Classificação de risco
As instituições financeiras classificam os clientes em diferentes níveis de risco (alto, médio e baixo) para entender o grau de ameaça que representam.
Isso permite avaliar a exposição ao risco de cada consumidor e tomar medidas adequadas para mitigá-lo ou eliminá-lo completamente.
Conhecimento do patrimônio
As empresas buscam informações detalhadas sobre o patrimônio do cliente, incluindo volume, origem e autenticidade dos fundos. Essa análise ajuda a evitar transações com clientes de alto risco.
Coleta e validação de documentos
A instituição coleta inúmeros documentos do cliente, como identificação e informações financeiras. Então, eles são validados por meio de pesquisas em fontes confiáveis, como bancos de dados governamentais e órgãos reguladores.
Integração de tecnologia
É essencial que as organizações usem soluções avançadas para fortalecer o processo de KYC. Afinal, essas ferramentas são empregadas para melhorar a eficácia do processo, identificando padrões de comportamento complexos e suspeitos nos dados dos clientes.
Por exemplo, a Inteligência Artificial (IA) aliada ao Big Data consegue analisar grandes volumes de dados em tempo real. Assim, é possível detectar atividades fora do padrão e potenciais fraudes com maior precisão e rapidez do que métodos tradicionais.
Através de IA e Big Data é possível automatizar o processo de validação de documentos, por exemplo, trazendo mais assertividade e segurança no processo de KYC.
Treinamento da equipe
O treinamento contínuo dos times responsáveis por implementar o KYC é fundamental para garantir que estejam atualizados em relação às melhores práticas e regulamentações vigentes.
Portanto, essas equipes devem participar de programas de capacitação regulares, que abordam aspectos como:
- identificação de padrões de comportamento suspeitos;
- uso eficaz de ferramentas tecnológicas;
- interpretação das últimas atualizações regulatórias;
- entre outros.
Caso contrário, a equipe pode não conseguir identificar adequadamente atividades suspeitas. Isso coloca a empresa em risco de violar a conformidade regulatória e enfrentar consequências legais e financeiras.
Como o KYC pode auxiliar na política antifraude da empresa?
O KYC oferece diversos benefícios que ajudam a prevenir e detectar atividades fraudulentas. Acompanhe alguns dos principais!
Verificação de identidade
Coletar e validar detalhadamente as informações dos clientes dificulta a criação de contas fictícias ou fraudulentas. Além disso, utilizar tecnologias avançadas, como o reconhecimento facial (Face Match) e OCR para validação de documentos, fortalece ainda mais a segurança.
Isto é, o processo de KYC exige a apresentação de documentos de identificação válidos e verificáveis. E ainda, se o sistema de reconhecimento facial for utilizado, será necessário um rosto real para a validar a identidade.
Análise de risco
A partir da coleta e a validação da autenticidade dos dados do cliente, uma plataforma que une KYC com Background Check pode criar uma análise de riscos mais detalhada.
É possível direcionar os fluxos de análise de acordo com o nível de risco identificado, recebendo alertas e direcionando usuários de acordo com as divergências de dados detectadas.
Monitoramento de transações
O KYC possibilita o monitoramento regular das transações dos clientes em tempo real diretamente nas fontes. A Dimensa, por exemplo, realiza mais de 300 consultas em bancos de dados públicos nacionais e internacionais, abrangendo informações de pessoas físicas ou jurídicas.
Esse tipo de sistema automatiza o processo de checagem, comparando as transações com o comportamento histórico.
KYC é para sua empresa?
O KYC é para sua empresa especialmente se ela lida com riscos financeiros, como fraudes, lavagem de dinheiro, risco de crédito, entre outros. Isso inclui:
- bancos;
- fintechs;
- corretoras;
- empresas de pagamento, etc.
Aliar o processo de KYC ao Background Check permite um entendimento e prevenção ainda maior. E isso serve para empresas de diversos setores, como imobiliárias, seguradoras, plataformas de e-commerce e serviços on-line que lidam com transações financeiras.
Daniel Luccas, head comercial da BU de Riscos da Dimensa ainda complementa que conhecer o cliente foi algo difundido em instituições financeiras nos últimos anos.
“Com a transformação digital de empresas varejistas, corretoras e instituições de pagamento, esse tema passou a ser tópico de discussão no conselho de administração, comitês de auditoria e diretorias de riscos e compliance.
É de extrema importância coletar informações do seu cliente para não incorrer com multas e gastos não esperados com fraudes. A Dimensa está aqui para ser o Trusted Advisor dos nossos clientes neste processo”, disse.
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Com ela, você pode proteger sua operação customizando-a de acordo com o número de consultas que você desejar, nos mais de 300 bancos de dados públicos, com integração via API com qualquer software de gestão do mercado.
Em resumo
O que significa a sigla KYC?
A sigla KYC significa “Know Your Customer”, que em português é “Conheça Seu Cliente”. É um processo utilizado por empresas para verificar a identidade e histórico dos clientes, prevenindo atividades fraudulentas e garantindo conformidade regulatória.
Como fazer um KYC?
Para fazer um KYC, é necessário coletar e validar informações de identificação dos clientes, como nome, endereço e documentos oficiais. Esses dados devem ser verificados por meio de fontes confiáveis e atualizados regularmente.
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