A transformação digital revolucionou várias áreas do mercado, trazendo novos modelos de negócio e produtos. Um setor que foi profundamente afetado é o bancário, que ganhou novos ares graças à digitalização, especialmente com o surgimento do banco digital.
Um movimento consistente nesse segmento é a ascensão e consolidação dos neobanks, que vem causando disrupção no sistema bancário tradicional.
Ao redor do mundo, o aumento da relevância dos neobanks é evidente, especialmente por conta do impacto da pandemia. Nesse cenário, o Brasil se destaca como um dos países mais receptivos a esse modelo.
Pesquisas mostram que, ao longo dos anos, mais e mais brasileiros mostram preferência por esse modelo, somando 30% em 2022.
Neste artigo, vamos explorar o conceito de neobanks e entender como eles funcionam, além de conferir mais detalhes sobre sua importância e benefícios no cenário financeiro. Acompanhe!
O que são neobanks?
Neobanks são instituições financeiras que operam exclusivamente online, sem a presença de agências físicas.
Eles oferecem uma gama completa de serviços bancários, assim como os bancos tradicionais, por meio de plataformas digitais, proporcionando uma experiência mais conveniente e acessível para os clientes.
Ao eliminarem a necessidade de estruturas físicas, os neobanks conseguem operar com custos significativamente mais baixos.
Isso possibilita o oferecimento de taxas de serviço mais competitivas e, muitas vezes, melhores condições para produtos financeiros como contas correntes, poupanças, cartões de crédito e empréstimos.
Como os neobanks funcionam?
À primeira vista, pode-se pensar que o que distingue os neobanks dos bancos tradicionais é apenas a presença da tecnologia, mas existem outros elementos importantes que marcam o funcionamento desse modelo de negócios.
Para entender como os neobanks funcionam, assinalamos, a seguir, seus aspectos-chave que destacam esse modelo.
Infraestrutura digital
Os neobanks oferecem seus serviços exclusivamente por websites e aplicativos móveis, geralmente utilizando uma infraestrutura na nuvem para hospedar seus sistemas.
Abertura de conta simplificada
O processo de onboarding do cliente é 100% digital e menos burocrático, baseado em sistemas avançados de verificação de identidade e documentos que permitem a aprovação rápida.
Serviços bancários mais acessíveis
Os neobanks oferecem aos clientes basicamente todos os serviços que um banco tradicional tem, como contas correntes e de poupança, porém muitas vezes com tarifas mais baixas e melhores taxas de rendimento.
Por exemplo, transferências e pagamentos de contas acontecem de maneira fácil e rápida, frequentemente sem taxas ou com taxas reduzidas.
O acesso a cartões de débito e crédito em geral é simplificado, podendo ser solicitados e gerenciados diretamente pelo aplicativo, incluindo configurações de segurança e controle de gastos.
Tecnologia e segurança
Muitos neobanks utilizam IA e machine learning para otimizar suas operações e, assim, detectar fraudes, analisar comportamentos de gastos e oferecer recomendações personalizadas.
A segurança de dados também é aprimorada com criptografia avançada e autenticação multifatorial para proteger os dados dos clientes e garantir transações seguras.
Experiência do usuário
Um grande diferencial dos neobanks é que suas plataformas são projetadas com foco na usabilidade, proporcionando uma experiência intuitiva e agradável.
O suporte ao cliente acontece, em sua maioria, 24/7 com uma combinação de chatbots e atendimento humano, garantindo que os clientes possam resolver problemas rapidamente.
Qual a diferença entre os neobanks e bancos digitais?
É comum que pessoas confundam os neobanks com os bancos digitais, assumindo que ambos os conceitos sejam sinônimos. No entanto, existem diferenças em suas definições.
De forma simples, os neobanks são instituições financeiras que operam exclusivamente online e oferecem serviços bancários inovadores e mais acessíveis por meio de aplicativos móveis e plataformas digitais.
Já os bancos digitais, por definição, são divisões de bancos tradicionais que operam de forma digital.
Essencialmente, trata-se de um produto ou subsidiário digital de uma instituição financeira já estabelecida, que possui agências físicas e uma infraestrutura tradicional.
Importância dos neobanks para inclusão financeira
A importância dos neobanks no mercado financeiro não deve ser reduzida apenas ao crescimento da digitalização e a conveniência e personalização propiciadas pelos serviços online.
Esse modelo também impulsiona a inclusão financeira ao fornecer acesso a serviços bancários a pessoas que anteriormente eram desbancarizadas ou sub-bancarizadas.
Um relatório do Banco Central mostrou que, em 2017, 57% dos brasileiros — ou seja, um pouco mais da metade da população — não tinham conta corrente. Esse número saltou em 2022 para 82%, graças à consolidação dos neobanks.
Ao todo, cerca de 190 milhões de pessoas, especialmente os da faixa mais pobre da população, possuíam uma conta corrente em 2022.
Isso se deve ao aumento de serviços digitais e maior facilidade a serviços financeiros como cartão de crédito e contas com movimentação sem tarifas, limites e comprovações.
A ascensão dos neo banks permitiu, inclusive, não somente uma maior inclusão bancária para os cidadãos, mais uma maior formalização de contas para empresas e microempresas.
Quais são os benefícios do neobanks?
A transformação do cenário bancário causada pelos neobanks é significativa e benéfica para diferentes stakeholders. Entenda a seguir.
Para os usuários
Os neobanks oferecem uma série de benefícios que os tornam uma escolha atraente para muitos consumidores, como:
- menos burocracia — processo de abertura de conta rápido e completamente digital, sem a necessidade de lidar com documentação extensa;
- acesso a uma variedade de serviços financeiros com tarifas competitivas;
- facilitação de acesso a crédito pessoal, empréstimos e outras formas de financiamento com processos de aprovação mais rápidos e menos burocráticos;
- programas de cashback — campanhas em que os usuários recebem de volta uma porcentagem do valor gasto em compras com o cartão de débito ou crédito;
- marketplace integrado — possibilita adquirir produtos e serviços de parceiros, muitas vezes com descontos exclusivos;
- ausência de taxas de manutenção;
- transparência — cobranças são claras e sem taxas ocultas. No mais, o cliente pode gerenciar tudo sobre sua conta diretamente na plataforma, onde todas as informações necessárias estão claramente expostas.
Para as empresas
Como vimos, o mercado brasileiro é muito aquecido para empresas que desejam investir nesse segmento e abrir seu próprio banco digital. Como vantagens, destacamos:
- aumento da competitividade: lançar um neobank permite às empresas se destacarem dos concorrentes tradicionais ao oferecer uma experiência bancária moderna e centrada no cliente;
- oportunidade lucrativa: com neobanks, é possível diversificar as fontes de receita com uma variedade de produtos financeiros, incluindo contas, cartões, empréstimos, investimentos e seguros;
- escalabilidade: a infraestrutura digital favorece o crescimento e expansão da base de clientes sem os altos custos associados à manutenção de agências físicas;
- penetração em novos mercados: neobanks permitem alcançar clientes em áreas anteriormente inacessíveis, incluindo regiões remotas e mercados emergentes;
- insights de clientes: os neobanks têm acesso a grandes volumes de dados transacionais, que podem ser analisados para obter conhecimento sobre o comportamento do cliente e tendências de mercado;
- segmentação de mercado: a análise de dados permite uma segmentação mais precisa do mercado e o desenvolvimento de produtos sob medida para diferentes perfis de clientes, elevando o potencial de lucro.
- custos operacionais reduzidos: a ausência de uma estrutura física reduz significativamente os gastos, e a automação de processos, que eliminam tarefas manuais, também colaboram para a eficiência e economia deste modelo.
Crie seu banco digital com a Dimensa!
Se você se interessou por essa oportunidade e percebeu como o mercado brasileiro está aquecido para a demanda de neobanks, saiba que você pode desenvolver o banco digital de sua empresa do zero de forma escalável, personalizada e totalmente em conformidade regulatória.
A Dimensa é um resultado da união entre Totvs e B3, e referência em soluções para operações financeiras, crédito e risco, e seguros.
Nossa solução de Banco Digital é uma plataforma modular e inovadora que permite que empresas criem seus bancos digitais do zero e sob medida, utilizando sua identidade visual e diretrizes da sua marca.
Com uma interface intuitiva e fácil, esse produto permite que clientes customizem todas as soluções necessárias para criar um aplicativo e uma operação financeira digital funcional, incluindo:
- gateways de pagamento;
- onboarding seguro;
- emissão de cartões;
- concessão de crédito;
- consulta a saldos e extratos;
- entre outros.
Por ser modular, a plataforma da Dimensa é mais que um white label tradicional e permite que você adicione serviços e recursos sob demanda, possibilitando a construção de um banco totalmente completo.
Faça parte dos mais de 150 bancos digitais criados com a tecnologia de ponta da plataforma da Dimensa e aproveite a oportunidade de consolidar e alavancar suas estratégias de negócios ao apostar no modelo flexível dos neobanks.
Confira a solução de Banco Digital da Dimensa agora mesmo e impulsione suas operações financeiras ao criar um banco digital totalmente personalizado e inovador.
Em resumo
O que são neobanks?
Neobanks são instituições financeiras que operam exclusivamente online, sem a presença de agências físicas.
Eles oferecem uma gama completa de serviços bancários, assim como os bancos tradicionais, por meio de plataformas digitais, proporcionando uma experiência mais conveniente e acessível para os clientes.
Qual a diferença entre os neobanks e bancos digitais?
Os neobanks são instituições financeiras que operam exclusivamente online e oferecem serviços bancários por meio de aplicativos móveis e plataformas digitais. Já os bancos digitais são divisões de bancos tradicionais que operam de forma digital.
Quais são os benefícios do neobanks para as empresas?
- aumento da competitividade;
- oportunidade lucrativa;
- escalabilidade do modelo de negócios;
- penetração em novos mercados;
- amplo acesso a dados e insights de clientes;
- segmentação de mercado mais precisa;
- custos operacionais reduzidos.
crédito da imagem: Freepik
